Annuiteter er i det væsentlige en kontrakt mellem dig og den udstedende luftfartsselskab. I en perfekt verden bør annuiteter ejes til deres kontraktlige garantier, fordi de primært løser 4 ting. Den akronym, jeg bruger til at bestemme, om du selv har brug for en livrente, er ordet PILL. P står for hovedbeskyttelse. Jeg står for Indkomst for Livet. L står for Legacy (dvs. du forlader penge til dine arvinger), og den anden L står for Long Term Care.
I Stan The Annuity Man Universe, hvis du ikke behøver at løse 1 eller flere af de 4 spørgsmål, så behøver du ikke en livrente.
Der er endnu en ting, som en livrente kan løse for, men kun i bestemte stater. Den vigtige afkrydsningsfelt er aktiver og kreditorbeskyttelse. De fleste stater har ikke vedtægter, der tilbyder denne beskyttelse mod rovdagssager og kreditorhandlinger, så det er vigtigt at tjekke hos en skatteadvokat i dit område, som du stoler på for at finde ud af din stats faktiske lovgivning om dette problem. Der er 2 stater, der har en meget stærk aktiv- og kreditorbeskyttelsesbestemmelser for livsforsikring og livrenter, og de er Florida og Texas.
Livrentebeskyttelse i Florida
Florida er en af de stater, der har de stærkeste beskyttelsesbestemmelser. Den faktiske vedtægt er 222. 14, og lyder som følger:
Fritagelse for overdragelsesværdi af livsforsikringspolicer og livrenteaftaler fra juridisk proces.
Livsforsikringspengernes overgivelsesværdier udstedt på borgernes eller statsborgernes liv og provenuet fra livrenteaftaler udstedt til statsborgere eller statsborgere, uanset formularen, må under ingen omstændigheder være knyttet til vedhæftet fil , garnering eller retlig proces til fordel for enhver kreditor af den person, hvis liv er så forsikret eller for enhver kreditor af den person, der er modtageren af en sådan livrenteaftale, medmindre forsikringspolicen eller livrenteaftalen er foretaget til fordel for en sådan kreditor.
Det er den egentlige lov, ord for ord, og er ret selvforklarende. Mange læger, kirurger, iværksættere og andre beskytter fuldt ud alle deres aktiver ved at betale deres hus fuldt ud (også beskyttet i Florida) og derefter placere alle deres ikke-IRA-aktiver (ikke-kvalificerede) i annuiteter. Tal om at være økonomisk kuglebeskyttet!
Annuitetsbeskyttelse i Texas
Texas har en lignende statut, der er lige så stærk som Florida. Kontantværdi udbytte af en livrente eller forsikring er anset for fritaget for kreditorer og retssager. Jeg bor i Florida, og altid jo jo jo jo, at hvis Florida alle ændrer deres beskyttelseslovgivning, er jeg på næste fly til Texas. Hej, deres BBQ er alligevel bedre!
IRA'er og kvalificerede konti
Mange mennesker er ikke opmærksomme på dette, men personlige IRA'er og kvalificerede konti som 401ks, 403bs osv.er fuldt beskyttet mod kreditorer og ligegyldige retssager også. Fødevarer til eftertanke: Hvis du placerer alle dine ikke-IRA-penge i livrenter eller livsforsikringsprodukter, er dine penge fuldt beskyttet.
Forebyggende planlægning er afgørende
Disse love for at beskytte dine penge er fantastiske, men du kan ikke gennemføre planen, efter at du er blevet sagsøgt, eller hvis retssagen er ved at blive klar til at ske.
Du skal have denne plan på plads, før der er problemer i horisonten, så det er vigtigt ikke at udskifte, hvis aktivbeskyttelse er det ultimative mål. Hvis en frivoløs retssag eller kreditor bliver aggressiv, skal du kunne bevise, at livrenterne var på plads længe før nogen handlinger blev truffet. Hvis du har gjort det, så har disse rovdyr ikke noget ben at stå på.
Kreditor og aktivbeskyttelse er blot en grund til at gøre dine lektier korrekt, når du overvejer en livrente. Afhængigt af hvilken stat du bor i, kan der være en ekstra fordel, som du ikke var opmærksom på, og en, som juridisk beskytter dine hårdt tjente penge.
Læs mere om, hvordan man opnår hovedbeskyttelse ved hjælp af fastforrentede annuiteter
Læs mere om fastforrentede annuiteter