Alt om årlige IRA-bidragsfrister

Individuelle pensionskonti (IRA) er ikke kun et uundværligt redskab til at spare og investere i pensionering, de er også gode værktøjer til skatteplanlægning - både i dag og i fremtiden. Der er to typer af individuelle pensionsregnskaber kendt som traditionelle IRA'er og Roth IRA'er. Begge typer IRA tilbyder skattemæssig udskudt vækst på investerede aktiver og følger lignende regler for årlige bidragsgrænser, men hvor traditionelle IRA'er og Roth IRA'er er forskellige, er de mest i deres skattebehandling.

Simpelthen kan traditionelle IRA'er tilbyde investorer et skattefradrag på indskud før skat i dag og skatteudskyde vækst for fremtiden, mens Roth IRA tilbyder investorer mulighed for at investere efter skat penge i en skat -defereret konto med skattefri udlodning ved pensionering. Selvfølgelig følger disse forskelle med deres egne regelsæt og endda valgkriterier, som bør overvejes, når de beslutter, hvilken IRA der er bedst for dig, men de deler en ting til fælles, hvilket er deres bidragsfrister.

Årlige IRA-bidragsfrister

Du kan når som helst bidrage til din traditionelle eller Roth IRA, hvilket giver flere små bidrag i løbet af året eller et engangsbeløb. Når det er sagt, er bidragene begrænset ud fra skatteåret. Både traditionelle og Roth IRA'er har deres egne begrænsninger for årlige bidrag og begrænsninger på deres skattefordelede ydelser afhængigt af faktorer som din ansøgningsstatus og ændret justeret bruttoindkomst.

Da der er årlige bidragsgrænser (og i tilfælde af traditionelle IRA'er nogle umiddelbare skattefordele i det skatteår, hvor bidraget er foretaget), skal du angive det skatteår, som dit bidrag ( s) skal tælles imod.

For at yde et bidrag for et bestemt år, skal du gøre det inden afgiftsfristen for det pågældende år.

Det betyder i de fleste tilfælde, at du skal gøre dit bidrag senest den 15. april for at være berettiget til at blive regnet som et tidligere års bidrag. Efter denne dato skal bidraget betragtes som et løbende årsbidrag. Det betyder, at investorer rent faktisk har 15 måneder til at bidrage til deres IRA for et bestemt skatteår. For eksempel for en 2015 IRA bidrag, investorer faktisk havde fra 1. januar 2015 til 15. april 2016 for at gøre deres bidrag (r) op til den årlige grænse. De samme årlige bidragsfrister gælder for spousal IRA-bidrag, som gør det muligt for ægtefæller at yde et yderligere IRA-bidrag på vegne af en ikke-erhvervsdrivende ægtefælle.

Roth IRA-konverteringer

I modsætning til traditionelle IRA- eller Roth IRA-bidrag følger Roth-konverteringerne ikke de samme tidsfrister, som når du konverterer en traditionel IRA-aktiver til Roth IRA-aktiver, betragtes konverteringen ikke som et bidrag.Disse IRA-aktiver ville allerede være talt som en del af årlige bidrag i de foregående år. Som sådan er Roth konverteringsbeløb ikke underlagt de samme grænser som IRA og Roth IRA bidrag. Du kan til enhver tid konvertere IRA-penge til en Roth, og der er ingen maksimumsgrænse for det beløb, du kan konvertere.