Video: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2025
Hvis du er en nyuddannet kandidat, har du sandsynligvis nogle vigtige livsovergange, der kommer i vejen i den ikke så fjerne fremtid. På trods af alle de finansielle usikkerheder, der kan være truende over horisonten, er det vigtigt at have en finansiel plan til at guide dig under overgangen.
Finansielle planer er afgørende, om du kommer i gang i din karriere, flytter til en helt ny by eller simpelthen forsøger at opgradere dit hjem eller lejlighed.
Men hvis du er ligesom mange andre nyuddannede, kan du have problemer med at tænke på pensionering, da du måske begynder dit liv efter skole. Ved hjælp af begrebet, der begynder med enden i tankerne, er der nogle tips til at hjælpe dig med at opnå ægte økonomisk frihed (a. K. A. "Pensionering" i nogle cirkler):
1. Etablere en skriftlig finansiel plan, der er fleksibel.
Husk bare, at din økonomiske plan sandsynligvis ikke vil se ud som dine forældres økonomiske plan. Du kan begynde oprettelsen af din skriftlige plan ved at lave en liste over "SMART" finansielle mål. Men stop ikke der! Sørg for at oprette en liste over andre vigtige livsmål og sætte dem skriftligt. Nogle mennesker finder, at at oprette en "drømbræt" er en nyttig måde at visualisere dine mål på og holde fokus.
Når du opretter din liste over livsmål, kan du også inkludere en separat liste over mulige livshændelser, der kan ligge lige over horisonten.
Disse muligheder kan være de store ukendte i livet, som du i sidste ende vil være forberedt på og arbejde med din økonomiske planlægning. Nogle eksempler er at købe et første hjem, blive gift, have et barn, gå tilbage til skolen eller tage en kort sabbatical til at rejse verden.
Når du tager tid til at oprette en skriftlig liste over dine livsmål, kan du holde fokus på, hvad der betyder mest for dig i løbet af denne vigtige årstid.
En skriftlig finansiel plan giver også tilsyneladende dagligdags opgaver som budgettering, besparelse og investering mere formål og mening.
Så hvordan kan du sikre dig, at din økonomiske plan er mere effektiv end tidligere "traditionelle" planer? Du kan starte med at holde din plan kort og enkel, og det behøver ikke at være længere end en en-siders finansplan.
2. Opret en budget eller personlig udgiftsplan, der er realistisk og fleksibel.
Hvis du virkelig ønsker at opnå en autentisk økonomisk frihed, skal du tør være anderledes end den gennemsnitlige person. Den gennemsnitlige amerikanske følger ikke en udgiftsplan. Budgettering behøver ikke at være en alt for kompleks eller frustrerende person. Faktisk behøver du simpelthen at have en plan, der giver nogle generelle udgiftsretningslinjer, før måneden begynder.
Der er mange forskellige budgetsystemer, der fungerer. Online sporingsværktøjer som Mint og YouNeedABudget er blot nogle af de mange værktøjer, der er tilgængelige for at hjælpe. Her er en nem udgiftsplan ved hjælp af et simpelt regneark. Uanset hvordan du vælger at oprette dit budget er det vigtigt, at du bruger denne udgiftsplan som vejledning uanset din indkomst eller nettoværdi.
3. Spar automatisk
Når du undersøger din udgiftsplan, bør du stræbe efter at lægge besparelser højt.
Forsøg altid at spare så meget som muligt, men fokus på at spare på den rigtige type konti. En nødfond er et af de første steder til at styre din opsparingsindsats. De fleste økonomiske planlæggere anbefaler at forsøge at opretholde mindst 3 til 6 måneders grundlæggende leveomkostninger i en separat konto fra din hverdagskonto. Dette er et ideelt langsigtet mål, men det kan være et meget svært mål at nå, hvis du lige er begyndt i en ny karriere efter eksamen.
I løbet af 20'erne og 30'erne er der en tendens til at lade nuværende bias gøre det vanskeligt at finde balancen mellem de nuværende udgifter og planlægningen for fremtiden. Derfor har du større succes med at nå dine mål, når du vælger at automatisere besparelser ved hjælp af lønningsafdrag eller automatiske overførsler på mindst 10 procent af din indkomst.
4. Indse, hvornår det er okay at prioritere at udbetale gæld før besparelser.
Der er nogle få undtagelser fra det endelige mål at holde 3 til 6 måneders leveomkostninger i en nødopsparingsfond. En af disse undtagelser er, hvis du har high-interest kreditkort eller andre personlige lån. I så fald er det nødvendigt at etablere en "startfondsfond", der kan være 1-2k og derefter foretage ekstra betalinger på den pågældende gæld med det, der overstiger de krævede minimumsbetalinger. Et af de bedste økonomiske vaner at skabe tidligt i din karriere er at altid betale hele saldoen på kreditkort hver måned.
5. Undgå fremtidige fristelser for at fjerne penge fra din pensionskonto.
Arbejdstidene for en arbejdsgiver i hele en karriere er langt væk. Så det er ikke overraskende, at dit første job efter eksamen ikke er dit sidste. Mange mennesker fejler at udbetale pensionsordninger, når de skifter job i stedet for at drage fordel af fortsatte skattefordel gennem 401 (k) eller IRA rollovers. Ikke kun er 401 (k) tilbagekøb underlagt den 10 procent tidlige tilbagetrækning straf, de berøver os også af fremtidige pensionsbesparelser. Fra min erfaring som finansiel planlægger har jeg fundet udlændingeplanfordelinger til at være en af de førende årsager til IRS-skattemæssige problemer og en beslutning vil de fleste mennesker ende med at fortryde senere i livet.
6. Anerkend at din kredit score er vigtig, men garanterer ikke økonomisk frihed.
Ja, det er vigtigt at konsekvent overvåge og gennemgå din kredit … men vær ikke obsess over det. Når det er sagt, bør du ikke vente, før du er klar til at købe en bil eller et hus for at kontrollere din kredit score.Hvis du ikke er begyndt at opbygge din kredit, mens du er på college, skal du tjekke disse tips for at komme i gang. Du kan besøge gratis websteder som den årlige kredit rapport. com hjemmeside for at hente kreditrapporter fra Transunion, Equifax og Experian. Andre gratis ressourcer som Credit Karma og Credit Sesame vil give dig mulighed for at se din kredit score. Disse websteder og også give gratis kredit overvågning tjenester, der kan hjælpe med at advare dig, når noget usædvanligt sker med din kredit.
Et trin i bedste praksis for at gøre økonomiske skridt er altid at kontrollere din kredit rapport mindst en gang om året og tage skridt til at beskytte din kredit og din økonomiske identitet. Bare husk at en god kredit score vil hjælpe dig med at kvalificere sig til konkurrencedygtige renter på fremtidige realkreditlån og kan endda hjælpe dig med at konsolidere eksisterende gæld til en lavere rente. Sand økonomisk frihed vil opstå, når du har elimineret gæld og ikke længere behøver at stole på en kredit score.
7. Fokus på finansielle prioriteter i stedet for at lade studielåns frustration guide dine beslutninger.
Ifølge de seneste skøn er den gennemsnitlige studielånsgæld for klassen 2016 $ 37, 172. Studielånene virker helt klart overvældende, når du først graduerer fra skolen. Der er dog en række betalingsløsninger til rådighed, og det er vigtigt at anerkende, at studielån ikke er den eneste form for gæld, der skal fokuseres på. Andre vigtige finansielle prioriteter såsom nedbetaling af højrenterede forbrugsgoder (fx kreditkort, personlige lån) betragtes ofte som en højere prioritet. Derudover er det vigtigt at oprette din finansfritidsfond (a. K. A. "Nødfonden") inden du får ekstra betalinger på dine studielån.
8. Definer hvad økonomisk uafhængighed betyder for dig
Jeg har haft mulighed for at tale med nyuddannede i min rolle som finansiel lærer. Mens mange af disse finansielle workshops fokuserer på at spare og investere i pensionering, bruger jeg ikke ordet "pensionering" for meget. Efter en 16-årig karriere som finansiel planlægger finder jeg personligt pensionen for at være et meget vanskeligt begreb at definere. Virkeligheden er, at hver enkelt af os skal have vores egen unikke definition af pensionering. Men det er yderst vanskeligt for nyuddannede at overveje ideen om liv efter arbejde, da de fleste grader blot lancerer nye karriere.
I stedet for at fokusere på et langsigtet mål og forsøge at forudsige, hvad dit fremtidige selv vil være, læg din vægt på at definere, hvilken økonomisk frihed der ligner dig i her og nu.
Hvad ser du frem til at gøre mest? Hvordan nyder du din tid i dag? Hvad er nogle fremtidige livsmål, du vil opnå?
Desværre er ikke alle os indat programmeret til at planlægge for fremtiden, og det er let at lade YOLO -princippet guide økonomiske beslutninger. Lad ikke præsentere bias spore dine gode hensigter eller forhindre dig i at gøre nogen planlægning for fremtiden.
9. Brug skattekoden til lovligt at undgå skatter og øge din opsparing.
Ikke alle har tid, energi eller lyst til at beherske IRS-skattekoden. Men hvis du bruger tilstrækkelig tid til at forstå det grundlæggende, vil du være på hurtige spor til økonomisk frihed. Start med at bidrage så meget som muligt til din 401 (k) eller pensionsplan på arbejdspladsen. Som minimum skal du altid drage fuld fordel af eventuelle matchende bidrag, der tilbydes af din arbejdsgiver. Derefter fokusere på at vælge den rigtige aktivplacering for dine pensionsbesparelser. Roth 401 (k) -afgørelsen afhænger først og fremmest af, om du nu har brug for skatteafbruddet (før skat) eller i fremtiden (Roth).
Hvis du ikke har en pensionsplan til rådighed for dig gennem en arbejdsgiver, har du evnen til at bidrage til en traditionel eller Roth IRA. Hvis du er i en høj fradragsberettiget sundhedsplan, der er HSA-berettiget, bidrager du så meget som muligt for at sænke dine skatter i dag. Den gode nyhed med HSAs er, at du vil kunne udtage disse penge skattefri, når som helst for sundhedsudgifter, og de kan hjælpe med at supplere dine pensionsbesparelser.
Fra et økonomisk planmæssigt synspunkt er årene efter graduering en vigtig tid til at begynde at lægge fundamentet for at opnå reel økonomisk frihed så hurtigt som muligt. Desværre lærer ikke alle skoler disse vigtige økonomiske lektioner, og erfaringer er ofte den bedste måde at lære. Hvis du eller en person, du bekymrer dig om, er en nyuddannet, skal du sørge for at fejre dine præstationer og sætte scenen så tidligt som muligt for en endnu større opgave - ægte økonomisk uafhængighed .