Sidste minut IRA Funding Tips til dem i nærheden af ​​pensionering

Mange mennesker har besparelser, men finansierer ikke altid deres pensionskonto, fordi de ikke vil bruge deres besparelser til at gøre det. De er bekymrede for at reducere mængden af ​​deres nødfond eller kontanter.

Hvis du ikke har den ekstra indkomst til at finansiere pensionskonti ud af pengestrømme, der ikke altid bør stoppe dig.

Som du nærmer dig pension, kommer du også tæt på (eller er allerede over) i en alder af 59 ½.

Ved alder 59 ½ kan du tage udbetalinger fra dine pensionskonti uden at blive underlagt straffeafgifter. Det betyder, at dine pensionsregnskaber nu er blevet langt mere tilgængelige for dig.

Hvis du kan tage pengene lige tilbage uden straf, og hvis der er en skattefordel at sætte penge ind i dine pensionskonti, så er der ingen grund til ikke at gøre det.

Så længe du har tjent indkomst, kan du finansiere pensionskonto. Du har indtil 15. april ^th for at finansiere regnskaber for det foregående skatteår. Hvis du ikke har det tilgængelige ekstra kontantstrømme, kan du muligvis skifte penge fra en ikke-pensionskonto til dine skattebeskyttede pensionskonti. Her er tre måder at gøre.

Flyt penge fra en sparekonto til din Roth IRA, HSA eller anden IRA

Jeg elsker Roth IRA'er. Hvis du er berettiget til at finansiere en Roth, så overveje at overføre nogle af dine besparelser til en Roth for dig og din ægtefælle.

Du kan altid trække bidragene tilbage uden skatter eller sanktioner. Fordelen ved Roth er, at renteindtægter påløber skattefrie.

Endnu bedre end en Roth, se et Health Savings Account (HSA); Du kan finansiere dem, indtil du når 65 år, selvom du ikke har lønnet indkomst.

(Du skal have den relevante type sundhedsplan til at finansiere en HSA.)

Hvis du laver for meget til at finansiere en Roth og ikke er berettiget til en HSA, så se hvilke andre typer IRA'er du måtte være i stand til at finansiere, såsom en traditionel IRA, Spousal IRA, eller ikke-fradragsberettiget IRA.

Brug interesse fra en cd, der ikke er modnet endnu

Mange cd'er har straffe for tidlig tilbagetrækning, men du kan ofte tage den akkumulerede interesse fra cd'en uden at pådrage sig en straf. Hvis du ejer cd'er, der ikke allerede er på pensionskonto, skal du overveje at bruge renten til at finansiere pensionskonto.

Brug en straffefrit tilbagetrækning fra en ikke-kvalificeret livrente

Har du en livrente, der ikke er inde på en pensionskonto? Hvis du er over 59 ½, kan gevinsten trækkes tilbage, og den er ikke genstand for strafafgifter, men den vil blive genstand for almindelige indkomstskatter. Så hvis du er over 59 ½ og trækker gevinst, og derefter bidrager den til en fradragsberettigede IRA, ville transaktionen være skatteneutral.Så hvorfor gør det? Hvis dit livrenteprodukt har høje udgifter, kan du skifte penge til IRA og købe ikke-indeksfonde med meget lavere omkostninger. Før du gør dette, skal du sørge for, at du ikke ugyldiggør eventuelle uerstattelige forsikringsydelser, som livrenten kan tilbyde.

Nogle ældre livrenteaftaler er værd at holde, selvom de har højere gebyrer.

Pensionsregnskaber tilbyder kreditorbeskyttelse, skattefordel og, når det drejer sig om Roths og HSAs, potentielt skattefrie tilbagetagelser ved pensionering. Det er fornuftigt at få så meget som muligt i disse typer af konti.