Hvordan virker Virginia 529 Education Savings Plan?

529 opsparingsplaner blev sat på plads for at hjælpe familierne med at betale for college eller post-secondary undervisning. Alle indtægter fra en 529 konto beskattes ikke som indkomst, og bidragsydere kan endda få et værdifuldt fradrag for at udnytte planen.

Hvis der er sparet tilstrækkeligt penge gennem dette køretøj, er der mindre stress på adgangstidspunktet om at søge om økonomisk støtte eller søge stipendier. Indtjening på Virginia529-konti vokser føderalt og statligt skatteudskudt og er udelukket til skattemæssige formål, når de anvendes til kvalificerede højere uddannelsesudgifter.

Du betaler ingen indkomstskat, da dine bidrag vokser og ingen indkomstskat, når du bruger midlerne til modtagerens kvalificerede højere uddannelsesudgifter. 529 kan trækkes tilbage til at betale for undervisning, værelse og pension og andre uddannelsesudgifter, såsom lærebøger eller forsyninger.

Gennem disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidrage til et børns universitetsfond og få en skattefordel for at gøre det. I løbet af årene, med regelmæssige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydeligt for at sikre barnets uddannelsesudgifter. Virginia tilbyder følgende muligheder:

• Virginia 529 Invest : Denne plan tilbydes direkte fra staten. Virginia's Invest529-administrerede 529 opsparingsprogram indeholder en blanding af forskellige fonde og separate konti i sine aldersbaserede, statiske og FDIC-forsikrede porteføljeindstillinger. Invest529 er konsekvent placeret blandt de øverste 529 planer af uafhængige kilder på grund af sine lave gebyrer, skattefordele og forskellige investeringsmuligheder er årsager.

• College America : I samarbejde med American Funds, en af ​​de ældste og største fondsbeslutninger i landet, håndteres og sælges denne plan af rådgivere og har snesevis af investeringsmuligheder, herunder en aldersbaseret investeringsstrategi, der bliver mere konservativ som modtageren kommer tættere på kollegiet.

For kun statsborgerne tilbyder Virginia også et forudbetalt 529 studieprogram. Hvert Prepaid529 semester købt dækker et fremtidigt semester af in-state undervisning og obligatoriske gebyrer på to og fire årige Virginia offentlige gymnasier eller universiteter.

Skattefordele ved at bidrage til en Virginia 529 Plan

Virginia529 kontoejere, der er Virginia skattepligtige, kan fratrække bidrag på op til $ 4, 000 pr. Konto pr. År på deres statsopgørelser med en ubegrænset overførsel til fremtidig skat år, med forbehold af visse begrænsninger. Hvis du for eksempel bidrager med $ 5 000 til en 529 opsparingsplan om et år, i Virginia, kan du trække $ 4 000 på din selvangivelse for det pågældende år og $ 1 000 på din selvangivelse for det følgende år.De 70 år og derover kan trække hele det beløb, der er bidraget til en Virginia529 konto på et år.

Er der omkostninger til at investere?

Begge muligheder kræver et lille ansøgningsgebyr, før en konto kan åbnes. Disse planer har lave minimumsbeløb, og du kan bidrage med meget små beløb hver måned.

Hvad er det maksimale, jeg kan bidrage til en 529 besparelsesplan i Virginia?

Mange familier vælger at tilmelde sig i flere Virginia529-programmer. Kontoværdier på tværs af alle programmer må ikke overstige 500.000 USD pr. Modtager.

Skal den studerende gå i skole i Virginia?

Modtageren kan bruge pengene fra en Virginia 529-plan til at deltage i en akkrediteret to eller fire årig skole, herunder uden for statsuniversiteter og gymnasier.

Hvad hvis min studerende ikke går i skole?

Hvis dit barn beslutter at tage en pause efter gymnasiet, inden de går på college, forbliver 529 opsparingsplanen intakt. Der er ingen aldersbegrænsning på planen; hvis din studerende beslutter om et par år at gå i skole, så kan den studerende tage udbetalinger på kontoen for disse uddannelsesomkostninger.

Hvis dit barn beslutter at han / hun ikke går på college, kan du skifte modtageren til en anden person, såsom en niece, nevø eller ven. Du har også mulighed for at trække pengene selv, men det kan komme med store bøder. De penge, du trækker tilbage til ikke-uddannelsesmæssige udgifter, er underlagt en stejl straf og er skattepligtig som indtægt.

Dette er en beslutning, der bør tages med omhu, da det kan være dyrt og spise en væsentlig del af dine bidrag og indtjening.